Premija društava osiguranja iz Federacije Bosne i Hercegovine na tržištima Federacije Bosne i Hercegovine i Republike Srpske u periodu od 01.01.-31.12.2025. godine iznosila je 827.931.168 KM, pokazuje analiza Agencije za nadzor osiguranja Federacije BiH. Od tog iznosa, 638.724.656 KM ili 77,15% odnosi se na neživotna osiguranja, dok je 189.206.512 KM ili 22,85% ostvareno iz životnih osiguranja. Uspoređujući s prethodnom godinom, ostvaren je rast premije od 9,82% (u 2024. godini rast premije iznosio je 10,46%).
Analiza strukture premije pokazuje da je ostvaren rast od 6,13% u životnim osiguranjima (u 2024. godini rast je iznosio 4,28%), dok je rast u neživotnim osiguranjima iznosio 10,97% (u 2024. godini rast je bio 12,53%). Ovi podaci ukazuju na kontinuirani rast premije i pokazuju stabilnost i rastuću važnost sektora osiguranja u Federaciji Bosne i Hercegovine.
Od ukupnog iznosa premije u iznosu od 98.562.173 KM ili 13,07%, društva za osiguranje ostvarila su putem svojih podružnica u RS. Od navedenog iznosa, 64.203.023 KM ili 65,14% odnosi se na neživotna osiguranja, dok je 34.359.150 KM ili 34,86% ostvareno u okviru životnih osiguranja.
Podružnice društava iz RS u Federaciji BiH ostvarile su premiju u iznosu 75.629.494 KM što je za 2,11% više u odnosu na 2024. godinu, i uglavnom je ostvarena u okviru neživotnih osiguranja.
U 2025. godini, sva društva za osiguranje osim jednog ostvarila su rast premije u neživotnim osiguranjima. To ukazuje na pozitivne trendove i povećanu potražnju za neživotnim osiguranjima među osiguranicima.
Kada je u pitanju životno osiguranje također je samo jedno društvo ostvarilo pad premije.
ASA Central osiguranje u 2025. godini zadržalo je lidersku poziciju po učešću u ukupnoj premiji tržišta. U top 5 slijede Adriatic, Euroherc, Uniqa i Triglav osiguranje. Njihovo učešće u ukupnoj premiji osiguranja iznosi 66,09%, te se nastavlja trend rasta učešća najvećih društava u ukupnoj premiji. U 2024. godini učešće je iznosilo 64,81%. Ova stabilnost u učešću vodećih društava ukazuje na njihovu kontinuiranu prisutnost i povjerenje koje osiguranici imaju u njihove usluge. To također može ukazivati na izazov konkurencije i težnju društava za održavanjem svoje pozicije na tržištu.
U pogledu neživotnih osiguranja, društva ASA Central, Adriatic, Euroherc, Sarajevo i Triglav osiguranja zauzimaju značajan udio s učešćem od 76,37% u premiji osiguranja. Ovo učešće je više nego u prethodnoj godini, kada je iznosilo 75,60%. Navedena društva ostaju ključni akteri u sektoru neživotnih osiguranja, održavajući stabilnost i povjerenje osiguranika.
Kada je riječ o životnim osiguranjima, društva Vienna, Uniqa, Grawe ostvaruju visok udio u premiji osiguranja s učešćem od 64,58%. Došlo je do manjeg smanjenja u odnosu na prethodnu godinu (u 2024. godini učešće je iznosilo 69,40%), te navedena društva dominiraju na tržištu životnih osiguranja.
U strukturi ukupnog osigurateljnog portfelja, neživotna osiguranja dominiraju sa učešćem od 77,15%. U poređenju sa prethodnom godinom, učešće neživotnih osiguranja je neznatno povećano za 0,80 procentni poen, budući da je u prethodnoj godini iznosilo 76,35%. Ovi podaci ukazuju na to da je premija neživotnih osiguranja ostala gotovo na istom nivou kao i prethodne godine.
Što se tiče životnih osiguranja, ona čine 22,85% ukupnog portfelja. U 2024. godini, učešće životnih osiguranja iznosilo je 26,65%. Učešće premije osiguranja od odgovornosti za motorna vozila u ukupnoj premiji iznosi 43,62%.
Premija za osiguranje od odgovornosti za motorna vozila iznosi 361.133.644 KM, što predstavlja povećanje od 10,26% u odnosu na prethodnu godinu.n Ovi podaci ukazuju na nastavak dominacije osiguranja od odgovornosti za motorna vozila u ukupnom osigurateljnom portfelju. Ovo je karakteristično za zemlje u tranziciji, gdje osiguranje od autoodgovornosti igra važnu ulogu u zaštiti od rizika u vezi s vozilima. Povećanje premije za osiguranje od odgovornosti za motorna vozila ukazuje na kontinuiranu potražnju za ovim vrstama osiguranja i njihovu važnost u industriji osiguranja.
U izvještajnom periodu na području Federacije BiH, broj polica osiguranja vlasnika odnosno korisnika motornih vozila od odgovornosti za štete pričinjene trećim licima iznosio je 987.529. Prosječna premija za ove police iznosila je 370 KM, što je povećanje u odnosu na prosječnu premiju od 360 KM u 2024. godini. Ovi podaci ukazuju na značajnu potražnju za osiguranjem od odgovornosti vlasnika motornih vozila u Federaciji BiH, s obzirom na visok broj izdatih polica. Prosječna premija od 370 KM ukazuje na prosječan iznos koji vlasnici vozila plaćaju za ovo osiguranje. Očuvanje relativno stabilne prosječne premije u odnosu na prethodnu godinu sugeriše kontinuitet i konsistentnost u cijenama osiguranja od odgovornosti za motorna vozila u Federaciji BiH. Učešće premije kasko osiguranja u ukupnoj premiji na tržištu, koja obuhvata i životna i neživotna osiguranja, iznosi 13,39%. U okviru premije neživotnih osiguranja, učešće premije kasko osiguranja iznosi 17,35%.
Premija kasko osiguranja za izvještajni period iznosi 110.819.148 KM, što predstavlja povećanje od 13,81% u odnosu na prethodnu godinu. Ovi podaci ukazuju na kontinuirani rast i značajnu tražnju za kasko osiguranjem na tržištu. Kasko osiguranje je popularno među vlasnicima motornih vozila koji žele dodatnu zaštitu i pokriće za štete na svojim vozilima, uključujući i štete uzrokovane sudarom, krađom ili drugim nepredvidivim događajima.
Premija osiguranja imovine od požara učestvuje u ukupnoj premiji sa 4,66%. U premiji neživotnih osiguranja, premija osiguranja imovine od požara učestvuje sa 6,04%, premija osiguranja osoba od nezgode u ukupnoj premiji učestvuje sa 4,97%. U premiji neživotnih osiguranja, premija osiguranja osoba od nezgode učestvuje sa 6,44%.
Vrijednost bilansne sume u sektoru osiguranja, uključujući i reosiguranje, iznosi 2.066.654.990 KM, što predstavlja povećanje od 6,30% u odnosu na prethodnu godinu. U strukturi ukupne bilansne sume, neživotna osiguranja, uključujući i reosiguranje, čine 57,40% ukupne bilansne sume. Vrijednost bilansne sume neživotnih osiguranja veća je za 8,47% u odnosu na prethodnu godinu. S druge strane, bilansna suma životnih osiguranja učestvuje sa 42,60% ukupne bilansne sume i bilježi povećanje od 3,51% u odnosu na prethodnu godinu.
U 2025. godini, ukupan dionički kapital iznosi 186.721.697 KM. Važno je napomenuti da se dionički kapital održao na istom nivou u odnosu na prethodnu godinu, što ukazuje na stabilnost i kontinuitet kapitalnih izvora.
Ukupne tehničke rezerve - bruto u 2025. godini iznose značajan iznos od 1.473.535.167 KM, što predstavlja povećanje od 5,81% u odnosu na prethodnu godinu. Povećanje u 2025. godini ukazuje na nastavak stabilnosti i održivosti financijske pozicije društava za osiguranje.
Tehničke rezerve neživotnih osiguranja iznose 719.742.511 KM i bilježe rast od 8,55% u odnosu na 2024. godinu. Tehničke rezerve životnih osiguranja iznose 753.792.656 KM i povećane su za 3,57% u odnosu na prethodnu godinu. Posebno treba napomenuti da su tehničke rezerve društava za reosiguranje na dan 31.12.2025. godine iznosile 176.313.635 KM, što predstavlja povećanje od 10,39% u odnosu na prethodnu godinu. Ukupne tehničke rezerve sastoje se od različitih elemenata, uključujući prijenosne premije (24,88%), rezervacije za štete (26,03%), matematičke rezerve osiguranja života (48,65%), te ostale osigurateljno-tehničke rezerve (0,44%).
Prema podacima iz bilansa uspjeha i izvještaja o sveobuhvatnoj dobiti za period od 1. januara do 31. decembra 2025. godine, ukupna bruto dobit iznosi 51.305.703 KM. Ova cifra predstavlja veći iznos u poređenju sa istim periodom prethodne godine, s rastom od 9,76%. Važno je napomenuti da su sva društva za osiguranje u neživotnim osiguranjima ostvarila dobit u 2025. godini, kako u neživotnim tako i u životnim osiguranjima. Ukupna ostvarena dobit društva za reosiguranje u istom periodu iznosi 5.161.455 KM, čime učestvuje s 10,06% u ukupnoj dobiti društava za osiguranje.
Ovi podaci ukazuju na pozitivno poslovanje društava za osiguranje tokom 2025. godine, s ostvarenom dobiti u oba sektora osiguranja. U 2025. godini, ostvarena bruto dobit iz poslova neživotnih osiguranja je zabilježila rast od 14,00% u odnosu na prethodnu godinu. Ovo ukazuje na povećanje profitabilnosti u sektoru neživotnih osiguranja tokom tog perioda.
S druge strane, bruto dobit iz poslova životnih osiguranja je doživila pad od 9,33% u istom periodu.
Ova razlika u performansama između neživotnih i životnih osiguranja može biti rezultat različitih faktora. Na primjer, moguće je da su se dogodile promjene u potražnji za određenim vrstama osiguranja ili da su društva za osiguranje primijenila različite strategije poslovanja kako bi povećala profitabilnost u sektoru životnih osiguranja.
Društva za osiguranje su u izvještajnom periodu ostvarila ukupan prihod u visini od 847.553.468 KM. To predstavlja povećanje od 10,03% u odnosu na prethodnu godinu, što ukazuje na rast ukupnih prihoda u industriji osiguranja. Kada se razmatraju prihodi iz poslova neživotnih osiguranja, zabilježen je iznos od 639.455.062 KM, što je povećanje od 10,76% u odnosu na prethodnu godinu. Ovo ukazuje na povećanu aktivnost i prihode u sektoru neživotnih osiguranja.
S druge strane, prihod ostvaren iz poslova životnih osiguranja iznosi 208.098.406 KM, što predstavlja smanjenje od 7,82% u odnosu na prethodnu godinu. Ovi rezultati mogu biti rezultat različitih faktora, uključujući promjene u potražnji za određenim vrstama osiguranja, promjene u cijenama premija, kao i strategije poslovanja društava za osiguranje.
Ukupni rashodi u 2025. godini iznose 796.247.765 KM i veći su u odnosu na prethodnu godinu za 10,04%.
U strukturi rashoda društava za osiguranje, najznačajnije učešće ima izdatak za osigurane slučajeve (neto) koji čini 48,70% ili 387.734.238 KM. Taj izdatak je povećan za 11,41% u odnosu na isti period prethodne godine. To ukazuje na povećanje isplata naknada i obaveza društava prema osiguranicima uslijed prijavljenih osiguranih slučajeva.
Troškovi pribave čine 24,57% ili 195.677.027 KM ukupnih rashoda i bilježe povećanje od 11,40%. Ovi troškovi obuhvataju aktivnosti vezane uz sticanje novih osiguranika i prodaju polica. Povećanje ovih troškova može ukazivati na povećanu marketinšku aktivnost i angažman u sticanju novih klijenata.
U izvještajnom periodu, društva za osiguranje iz Federacije BiH su riješila 185.561 šteta, što predstavlja 89,50% od ukupnog broja prijavljenih šteta. Od tog broja, 166.690 šteta odnosi se na neživotna osiguranja (isključujući društva za reosiguranje), dok se 18.997 šteta odnosi na životna osiguranja.
Koeficijent efikasnosti rješavanja šteta po broju za neživotna osiguranja (isključujući društva za reosiguranje) iznosi 89,29%, dok je za životna osiguranja taj koeficijent 91,33%.
Ukupan iznos riješenih šteta u izvještajnom periodu iznosi 372.968.388 KM, što je povećanje od 7,00% u odnosu na isti period prethodne godine. Od tog iznosa, 264.883.760 KM ili 71,02% odnosi se na štete neživotnih osiguranja (isključujući društva za reosiguranje), dok se 108.084.628 KM ili 28,98% odnosi na vrijednost riješenih šteta u životnim osiguranjima.
Na dan 31.12.2025. godine, ukupno je rezervirano 21.831 odštetnih zahtjeva s rezervisanim iznosom od 139.084.987 KM. Od ukupnog iznosa rezerviranih šteta, 129.428.829 KM odnosi se na neživotna osiguranja (isključujući društva za reosiguranje), dok se 9.656.158 KM odnosi na životna osiguranja.
Udio premije društava za osiguranje iz Federacije BiH predat u reosiguranje iznosi 105.810.604 KM (u 2024. godini iznosio je 92.066.487 KM), što predstavlja 12,89% ukupne obračunate bruto premije Posmatrano po vrstama osiguranja, najveći prenos rizika u reosiguranje je kod osiguranja imovine (08 i 09) i kasko osiguranja (03). Navedeno odgovara karakteristikama posla tih vrsta osiguranja i obimu preuzetih rizika.
Na dan 31.12.2025. godine u Federaciji Bosne i Hercegovine je bilo registrovano ukupno 11 društava za re/osiguranje. Od tih društava, tri su se bavila isključivo poslovima neživotnih osiguranja, sedam društava obavljala su poslove neživotnih i životnih osiguranja (kompozitna društva), dok je jedno društvo obavljalo poslove reosiguranja.Od navedenih društava, njih 9 posluje na području Republike Srpske (RS) putem podružnica. Ta društva su: Adriatic, ASA Central, Camelija, Croatia, Euroherc, Sarajevo, Triglav, Uniqa i Vienna osiguranje.
Također, važno je napomenuti da je na dan 31.12.2025. godine, 9 društava iz RS-a imalo dozvolu za poslovanje na području Federacije BiH putem podružnica. Ta društva su: Aura, Brčko Gas, Drina, Dunav, Euros, Krajina, Mikrofin, Premium i Wiener osiguranje.
Foto: Pixabay